Для законного осуществления деятельности криптобанк должен одновременно соответствовать трем обязательным критериям: быть резидентом Парка высоких технологий (ПВТ), быть включенным в соответствующий реестр Национального банка и входить в реестр поставщиков платежных услуг. Использовать слово «криптобанк» в своем наименовании вправе только организации, включенные в реестр Нацбанка, при этом им запрещено использовать термины «банк» или «небанковская кредитно-финансовая организация».
Основные функции криптобанка
Деятельность криптобанка заключается в совмещении операций с цифровыми знаками (токенами) с совершением банковских, платежных и иных финансовых операций. Полномочия такой организации делятся на две основные категории:
-
Банковские и финансовые операции:
- Открытие и ведение банковских счетов для физических лиц — нерезидентов (включая ИП), а также для юридических лиц.
- Проведение расчетных и валютно-обменных операций.
- Осуществление удаленной идентификации клиентов.
- Формирование кредитных историй клиентов и предоставление соответствующих сведений в Национальный банк.
- Размещение собственных денежных средств на счетах или во вклады (депозиты) в Национальном банке.
- Открытие корреспондентских счетов, непосредственно связанных с деятельностью организации, без получения отдельной банковской лицензии.
-
Операции с цифровыми знаками (токенами):
- Создание и размещение собственных токенов.
- Осуществление деятельности, содержащей признаки профессиональной и биржевой деятельности по ценным бумагам, деятельности инвестиционного фонда и секьюритизации.
- Опосредование расчетов в токенах, включая возможность использования их в качестве средства расчета по внешнеэкономическим договорам для определенных категорий лиц (ремесленников, самозанятых) или в случаях, установленных правительством и Нацбанком.
- Получение токенов в качестве вознаграждения за услуги или в виде неустойки (штрафов, пени).
- Хранение токенов и выполнение поручений владельцев по их перечислению с использованием специальных криптоаккаунтов.
- Использование иностранной валюты в расчетах по сделкам с токенами как с резидентами, так и с нерезидентами.
